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产权清晰是贷款的第一道门槛
拆迁房贷款的首要条件是产权必须清晰且已完成登记。仅凭拆迁协议无法办理抵押，需提供房产证、身份证、户口本等全套产权证明文件。若房屋仍处于产权过渡期或存在纠纷（如共有产权未分割、土地性质未转为出让等），银行会直接拒贷。部分城市还要求安置房取得房产证满5年方可抵押，需提前核实当地政策。
借款人资质：收入、征信与公积金的严格审核
银行会重点评估借款人的还款能力与信用记录：
1.收入稳定性：需提供工资流水、纳税记录等证明，月收入需覆盖月供的2.5倍以上；
2.征信记录：无“连三累六”等严重逾期，自由职业者或收入波动大者可能面临更高利率；
3.公积金要求：部分银行要求连续缴存满612个月（新开户职工需满半年），否则不符合贷款资格。
贷款条款的隐性规则与避坑指南
拆迁房贷款通常额度较低、利率较高：
评估价打折：贷款额度仅为房产评估价的50p%，且安置房估值普遍低于市场价200%；
还款周期短：多数银行要求5年内结清，长期还款压力大；
区域限制：若房产位置偏远或配套不完善，银行可能进一步降低贷款成数。
避坑提示：未取得房产证的拆迁房无法贷款，即使有证也需注意政策限制（如限售期）。
实操建议：如何提升贷款成功率
1.材料预审：提前备齐产权证明、收入流水、征信报告，避免因补件延误；
2.银行比价：不同银行政策差异大，建议对比35家机构的利率与期限；
3.备选方案：若额度不足，可补充担保人或抵押其他资产，或转向政策宽松的地方城商行。
理性决策：拆迁房贷款是“应急通道”非长久之计
总结拆迁房贷款门槛高、成本高的特点，提醒读者优先考虑其他融资方式（如信用贷）。若必须办理，需确保具备短期偿债能力，避免因逾期导致房产被处置的风险。建议结合自身资金需求与还款能力，审慎选择贷款方案。
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